Рассрочка — финансовый инструмент, который применяется при покупке квартир, пока дом ещё находится на стадии строительства. Его ключевое отличие от ипотеки заключается в том, что клиент договаривается не с банком, а с самим застройщиком, поэтому условия могут быть достаточно гибкими.

Важно, что взять квартиру в рассрочку возможно только в новостройках, для покупки вторичной недвижимости такой метод не применяется по определению.

Давайте разберём механизм подробнее.

1. Сначала клиент вносит первоначальный взнос — определённую часть от стоимости квартиры. У нас в Клевере — 35%
2. Затем в течение установленного срока осуществляет платежи на обговоренную с застройщиком сумму
3. По истечении срока рассрочки клиент вносит оставшуюся часть стоимости квартиры или берёт остаток в ипотеку, платежи по которой будут значительно ниже, чем если бы он взял квартиру в ипотеку сразу

Рассрочка подразумевает специальное условие — рассрочную ренту — плату за возможность зафиксировать цену уже сегодня и растянуть платежи во времени. Это связано с тем, что застройщик получает оплату от клиента не сразу. Он берет кредит на сумму, которая поступает на его эскроу-счет, и платит банку проценты. Такие расходы составляют в год примерно 20% от стоимости квартиры, поэтому мы делим их с клиентом пополам. В результате при рассрочке на год сумма, оставшаяся после внесения первоначального взноса, умножается на коэффициент (1+0,1).

Одним из ключевых преимуществ рассрочки является возможность зафиксировать текущую стоимость объекта, что позволяет защитить бюджет покупателя от неизбежного роста цен на рынке недвижимости. Цены в ЖК Клевер выросли на 15-27%. Для сравнения, при текущей ключевой ставке ЦБ доходность по банковским вкладам составляет около 14% годовых. Таким образом, даже с учётом начисленных процентов покупатель, откладывающий приобретение на год, объективно теряет в покупательной способности, поскольку темпы удорожания недвижимости опережают доходность по вкладам.

В качестве иллюстрации для первого расчета возьмем однокомнатную квартиру площадью 34.71 м² с просторной лоджией в ЖК Клевер. Она находится в 4 корпусе, который сейчас на стадии строительства, поэтому мы можем оформить нашему клиенту рассрочку. Цена квартиры: 5 090 000 рублей.

А вот и планировка квартиры:

Следующий шаг – ипотека.
Если наш клиент не попадает под льготные программы, то он может воспользоваться базовой ипотекой со ставкой 18,7%. Конечно, дополнительный первоначальный взнос снова платить не нужно. Наш клиент может взять рассрочку, а затем ипотеку на 30 лет и платить 47 544 рублей ежемесячно. А может не брать рассрочку и сразу взять базовую ипотеку и платить 71 500 рублей ежемесячно.

Перед нами просторная двухкомнатная квартиры площадью 60 м² в ЖК Клевер. Планировка отлично подойдет для семьи.

Такая квартира также находится в строящемся 4 корпусе, что делает ее доступной для рассрочки. Цена квартиры: 8 990 000 рублей.

Семья может оформить семейную ипотеку на остаток с льготной ставкой 6% только до введения дома в эксплуатацию. В течение 30 лет семья будет платить 29 498 рублей в месяц за свою двухкомнатную квартиру! А если бы они захотели взять квартиру в семейную ипотеку сразу, то их ежемесячный платеж при минимальном первоначальном взносе и при использовании материнского капитала составил бы 47 789 рублей.

Давайте посчитаем рассрочку на 1,5 года несколькими траншами.
Это означает, что в течение рассматриваемого периода наш клиент должен внести крупную сумму несколько раз. (сумма может быть и больше, и меньше по договоренности).

Условимся, что клиент внесет три раза по 500 000 рублей и один раз 300 000 рублей за 1,5 года. Подобный вариант обычно выгоден для тех наших клиентов, которые держат деньги на депозите или денежном рынке, продают автомобиль или квартиру, вступают в наследство.

Цена квартиры: 8 750 000 рублей.

При переходе на семейную ипотеку со ставкой 6 % на 30 лет (до сдачи дома) ежемесячный платеж семьи будет равен 28 422 рублей. Если бы семья не воспользовалась рассрочкой, платеж по семейной ипотеке составил бы 46 513 рублей при минимальном первоначальном взносе и использовании материнского капитала.

Для будущих мам мы разработали специальные выгодные условия по рассрочке!

• Первоначальный взнос от 30%
• Ежемесячный платеж 30 000 рублей

Обычно будущие мамы берут такую рассрочку на полгода.

Пример 4.

Посмотрим на уютную однокомнатную квартиру-распашонку 42 м², которая идеально подойдет для будущих родителей. Цена квартиры: 5 590 000 руб.

Рассчитаем рассрочку для будущих мам на 6 месяцев с ежемесячным платежом 30 000 рублей:

Когда малыш появится на свет, мама сможет перейти на семейную ипотеку со ставкой 6% до сдачи дома. Ежемесячный платеж в таком случае будет составлять 23 554 рубля. Интересно, что до рождения ребенка взять семейную ипотеку не получится, поэтому данный вид рассрочки — рациональное и наиболее выгодное решение для будущих мам.

В нашем материале мы подробно изложили суть рассрочки, ее особенности и провели расчеты всех её видов в ЖК Клевер, чтобы данный механизм стал для вас прост и прозрачен!